عقدت الهيئة العامة للرقابة المالية اجتماعًا مع لجنة مكافحة الاحتيال باتحاد التمويل الاستهلاكي وممثلين لنحو 48 شركة، لمناقشة جهود مكافحة الاحتيال في التمويل الاستهلاكي، حيث تم استعراض الأنماط الشائعة ووسائل المكافحة لتعزيز قدرة المؤسسات على كشف التهديدات وتقليل الخسائر المالية.

أكد الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، أن الاجتماع يأتي ضمن نهج الهيئة للتواصل المستمر مع أطراف السوق، لضمان استقرار نشاط التمويل الاستهلاكي وحماية حقوق المتعاملين، حيث يتطلب مواجهة التحديات تكامل الجهود وتبادل الخبرات.

أضاف عزام أن تعزيز الثقة في التمويل الاستهلاكي يبدأ من بناء قاعدة بيانات قوية، وزيادة الوعي بالممارسات الضارة، من خلال تطوير أدوات الرقابة وتكثيف حملات التوعية، ودعم الشركات للالتزام بأفضل الممارسات.

مستجدات إيجابية في قاعدة البيانات المركزية

استعرض الاجتماع المستجدات المتعلقة بقاعدة البيانات المركزية للجهات والأفراد المتورطين في الاحتيال، والتي تم إنشاؤها وفقًا لقرار الهيئة، حيث تم إلزام الشركات بوضع آليات لرصد ومنع حالات الاحتيال، وتحديث البيانات بشكل دوري.

ناقش قيادات الهيئة مع ممثلي الشركات أنماط الاحتيال مثل انتحال الشخصيات وتزوير المستندات، وأبرز الممارسات السلوكية المرتبطة بهذه الأنشطة.

استكشاف مبكر لأنماط التسييل والاحتيال

أوضح وليد أنور، مساعد رئيس الهيئة، أن تطوير التمويل الاستهلاكي يتطلب بناء منظومة متكاملة لإدارة المخاطر، حيث يمثل هذا النشاط ركيزة لدعم الاقتصاد القومي من خلال تسهيل الحصول على السلع والخدمات.

أضاف أن تطوير قاعدة البيانات يدعم قدرة الشركات على اتخاذ قرارات ائتمانية دقيقة، مما يقلل من الخسائر الناتجة عن الاحتيال، حيث تشمل قاعدة البيانات جميع المتورطين في ممارسات ضارة.

التوعية عمل تشاركي وخط المواجهة الأول

أشار السيد حمدي بدوي، مساعد رئيس الهيئة، إلى أهمية تعزيز نظم مكافحة الاحتيال كجزء من جهود مكافحة غسل الأموال، حيث تمثل مشاركة المعلومات والبيانات المشتركة عناصر حاسمة لرصد العمليات المشبوهة.

شدد على أن رفع مستوى الوعي لدى العملاء يمثل خط الدفاع الأول ضد الاحتيال، مما يعزز ثقة العملاء ويزيد الطلب على الخدمات، بما يتماشى مع جهود الدولة لتحقيق الشمول المالي.

أوضحت لجنة مكافحة الاحتيال أنها ستطلق حملة توعية لتعريف المواطنين بمزايا التمويل الاستهلاكي، مع تحديث قاعدة البيانات لزيادة كفاءة التشغيل، من خلال الربط الإلكتروني بين الشركات والنظام.

آليات وتوصيات لتعزيز الرصد المبكر

استحدثت لجنة مكافحة الاحتيال قائمة “Watch List” لتعزيز قدرات الرصد المبكر، مع إمكانية الإبلاغ عن نفس العميل من قبل عدة شركات، مما يزيد من دقة البيانات.

كما تم تحسين آليات إدارة بيانات العملاء، حيث يمكن تعديل البيانات من قبل أكثر من مستخدم، وتسجيل أكثر من عميل ضمن ملف واحد، مما يسهل عمليات الإدخال الجماعي للبيانات.

استعرض الاجتماع التنسيق مع اتحاد شركات التمويل متناهي الصغر للانضمام إلى منظومة مكافحة الاحتيال، مما يعزز تكامل الجهود ويشمل مختلف الأنشطة المالية غير المصرفية.

أوصت اللجنة بضرورة تبني سياسات واضحة لمواجهة الاحتيال، تتضمن تعريفًا دقيقًا للمخاطر وآليات التعامل معها، مع أهمية التدريب المستمر للعاملين وإعداد تقارير دورية لتحليل اتجاهات الاحتيال.

يأتي هذا في إطار استراتيجية الهيئة لتوسيع نطاق النظام ليشمل اتحادات أخرى، مما يساهم في خلق منظومة دفاعية متكاملة ضد الاحتيال، وتعزيز كفاءة الكوادر البشرية من خلال ورش عمل وحملات توعية.